協定存款和通知存款利率調降 兩種存款分別是什么？一文解讀

5月15日，協定存款和通知存款利率自律上限作出調整，其中國有銀行執行基準利率加10個基點，其他金融機構執行基準利率加20個基點。同時，停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。銀行降低存款利率延續。

記者注意到，這次作出調整的是協定存款和通知存款利率，涉及兩種存款類型，分別為協定存款、通知存款。那么這兩種存款分別是什么呢？

協定存款是什么？

【資料圖】

協定存款（非協議存款）是對公（企業及事業單位）存款的品種之一，協定存款內的存款享受兩種利率計息，即基本額度（如10萬元或50萬元）內的存款按活期利率計息，超過基本額度的部分按協定存款利率計息。

協定存款的基準利率是1.15%。

通知存款是什么？

通知存款是不固定期限，但存款人必須預先通知銀行方能提取的存款。通知期限為1日、7日兩種。基準利率1天0.80%，7天1.35%。

值得注意的是，協定存款和通知存款在銀行存款中占比較低，基本上以對公活期存款為主，因此此次調整對一般居民的影響不大。對于企業而言，雖然會有一定的利息損失，但存貸款利率均在下調，也有利于降低融資成本，刺激投資生產。

存款利率調降為哪般？

盡管此次調整對老百姓的存款利率影響不大，但是記者注意到，近期存款利率調降還是引發了市場關注。

4月，廣東、河南、湖北等地多家中小銀行紛紛宣布下調存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒豐三家股份行跟進“補降”。為什么存款利率調降動作比以往密集了不少呢？

中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，去年以來商業銀行持續加大對實體經濟支持力度，降息減費，銀行資產端收益率大幅下行，各項新發放貸款利率不斷創出歷史新低，部分優質對公客戶中長期貸款利率進一步降至2%~3%的超低水平，消費貸、經營貸等利率也出現較大幅度下行，且在首套住房貸款利率動態調整機制下，多地首套住房貸款利率已降至4%以下。對銀行而言，各項新發放貸款利率不斷創新低的同時，銀行負債成本降幅卻有限。

資負兩端共同作用下，去年末銀行凈息差持續收窄至1.91%的歷史低位，這意味著銀行，特別是中小銀行面臨的經營壓力更大。因此銀行更有意愿通過存款利率市場化調整機制下調存款利率，在讓利實體經濟的同時，確保銀行自身的穩健和可持續經營。

未來存款利率將延續緩慢下行態勢

專家表示，在這樣的背景下，為穩定銀行凈息差水平、降低居民儲蓄和刺激消費，以及促進資金更好流入實體經濟，在貸款利率維持穩中有降的環境下，未來存款利率也將延續緩慢下行態勢。

關鍵詞：