每日消息!提前還房貸太難？央行銀保監(jiān)會(huì)發(fā)話了

田傲云/發(fā)自北京

備受爭(zhēng)論的房貸提前還款問(wèn)題終于得到了更高層面關(guān)注。

2月15日消息，針對(duì)近期反映較多的房貸提前還款難、預(yù)約時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，央行、銀保監(jiān)會(huì)2月9日召開(kāi)部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化以客戶(hù)為中心的理念，保障客戶(hù)合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶(hù)提前還款服務(wù)工作。

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近一段時(shí)間，受房貸利率不斷下行、居民家庭收入狀況及預(yù)期未修復(fù)等影響，居民提前還貸熱度逐漸走高，在國(guó)內(nèi)多個(gè)城市上演。

來(lái)自貝殼研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，截至1月31日，103個(gè)城市中首套房貸利率低于4.1%的城市共30個(gè)，其中二線城市有8個(gè)；首套房貸利率降至3.7%的城市有4個(gè)，目前為全國(guó)商貸利率最低水平。

目前，許多購(gòu)房者存量商貸年利率為4%至6%，特別是2020年以來(lái)下發(fā)的部分貸款利率在6%以上，利率差距較大。

然而，購(gòu)房者提前還款并不容易，導(dǎo)致出現(xiàn)還貸難現(xiàn)象。

計(jì)劃提前還房貸的孫佳就遇到了這個(gè)問(wèn)題。“目前我所貸款的銀行還款申請(qǐng)已排到4月末，連辦理預(yù)約都不容易，線上放出的號(hào)很少，搶不到，線下也是要排好幾個(gè)小時(shí)。”孫佳表示。前幾年，孫佳在北京購(gòu)買(mǎi)了房子。

孫佳算過(guò)一筆賬，她申請(qǐng)的貸款是20年，包括100萬(wàn)元商業(yè)貸款、120萬(wàn)元公積金，按照合同需支付總利息106萬(wàn)元，如果提前還清可以省去50多萬(wàn)元利息，非常值得嘗試。

孫佳表示，她屬于房貸利率“高位站崗”的購(gòu)房者，利息支出過(guò)多，“建議存量房貸打折下調(diào)，提前還房貸的人或許會(huì)大幅減少。”

對(duì)于購(gòu)房者提前還貸一事，廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，現(xiàn)在房貸利率變低，自然會(huì)發(fā)生從“盡量多申請(qǐng)房貸”到“爭(zhēng)著提前還貸”的逆轉(zhuǎn)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，銀行業(yè)要提前應(yīng)對(duì)和進(jìn)行資金安排，不能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給借款人承擔(dān)，更不能考慮盈利性受損而故意設(shè)障。“銀行本身就是服務(wù)行業(yè)，靠?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)吸引客戶(hù)，滿(mǎn)足購(gòu)房者提前還貸訴求也是一種服務(wù)。”

孫佳目前在還款中存在的問(wèn)題或許將得到重視和解決。央行、銀保監(jiān)會(huì)已要求商業(yè)銀行按照合同約定做好客戶(hù)提前還款服務(wù)工作。

針對(duì)這一工作的推進(jìn)，記者聯(lián)系了相關(guān)銀行了解情況，一國(guó)有大行人士稱(chēng)，銀行會(huì)根據(jù)客戶(hù)情況，包括還款類(lèi)型和資金流動(dòng)性等方面安排處理。某股份制商業(yè)銀行人士則表示，會(huì)持續(xù)關(guān)注客戶(hù)還貸能力的變動(dòng)情況。

亦有銀行分析師認(rèn)為，從中長(zhǎng)期來(lái)看，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過(guò)程中銀行也應(yīng)加快轉(zhuǎn)型，逐漸找到房地產(chǎn)之外的資產(chǎn)配置方向，盡可能減少傳統(tǒng)的吃息差業(yè)務(wù)比重，增加“非息收入”。

提前還貸中，也有部分客戶(hù)通過(guò)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸提前還款。通過(guò)使用中介過(guò)橋資金結(jié)清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營(yíng)貸歸還過(guò)橋資金，從而“轉(zhuǎn)貸降息”。這類(lèi)將房貸置換為經(jīng)營(yíng)貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險(xiǎn)。

此次會(huì)議中，央行、銀保監(jiān)會(huì)也針對(duì)部分借款人違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸提前還款的情況，要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示。監(jiān)管部門(mén)將加大檢查處罰力度，及時(shí)查處違規(guī)中介并披露典型案例。

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