又開(kāi)始提前還房貸了！

由于過(guò)去利率較高，深圳人開(kāi)始排隊(duì)提前還房貸了，但還貸過(guò)程并不順暢。

去農(nóng)行還款的人表示，提前還貸要等2-3個(gè)月，銀行現(xiàn)在沒(méi)額度。

(相關(guān)資料圖)

去工行還款的人表示，工行也是這樣說(shuō)的，要等2-3個(gè)月才會(huì)通知扣款。

類(lèi)似提前還款需要排隊(duì)的還有中行，不過(guò)中行只需要等1個(gè)月的時(shí)間。個(gè)別銀行提前還房貸，除了排隊(duì)，甚至還要求客戶(hù)提前一個(gè)月寫(xiě)申請(qǐng)，就提前還款提交書(shū)面說(shuō)明。

能排隊(duì)說(shuō)明還有希望，有些銀行直接關(guān)掉了手機(jī)銀行上提前還貸的功能，希望都沒(méi)有了。具體是哪個(gè)銀行就不說(shuō)了。

小紅書(shū)一位深圳網(wǎng)友就遇到過(guò)這種情況，明明已經(jīng)網(wǎng)上申請(qǐng)了，但遲遲收不到審批短信。打開(kāi)手機(jī)銀行一看，銀行已經(jīng)不支持提前還貸了。

那些好不容易走到還款環(huán)節(jié)的，也要過(guò)完最后一道“最低還款”的關(guān)。

提前還貸是有最低額度限制的，深圳各銀行是不太一樣的，最少還1萬(wàn)、5萬(wàn)的都有。有人為了好玩，點(diǎn)了個(gè)5000，還要被電話(huà)通知是50000。

總之，最近乃至去年下半年提前還款都難得很。

整的跟去西天取經(jīng)一樣，過(guò)不滿(mǎn)八十一難，取不到真經(jīng)。沒(méi)有按照銀行的要求一步一步來(lái)，也還不了款。

但也有例外，昨天就有很多粉絲留言說(shuō)，提前還貸不用排隊(duì)，手機(jī)操作幾分鐘就能審核通過(guò)，比如中信銀行、農(nóng)商銀行。

大家為什么要提前還房貸？

理由很簡(jiǎn)單，總結(jié)下來(lái)就是三點(diǎn)：房貸利率太高、理財(cái)收益太低、轉(zhuǎn)貸。

2022年五年期LPR下調(diào)了三次，個(gè)人住房貸款利率快速下降，算上加點(diǎn)，深圳的首套房貸利率已經(jīng)降到4.6%，二套已經(jīng)降到4.9%。

相比于現(xiàn)在普遍“3”字頭的利率，深圳的房貸利率還是很高，但和前幾年的5%-6%的利率相比，已經(jīng)降了太多了。

而且我估計(jì)提前還貸的高峰還沒(méi)來(lái)，畢竟差距目前還只有一個(gè)點(diǎn)不到，一旦房貸利率繼續(xù)下行，深圳提前還貸的還會(huì)更多。

數(shù)據(jù)來(lái)源：數(shù)據(jù)維度

前幾年正是深圳樓市的高光時(shí)刻，每年新二手成交總量一起十幾萬(wàn)套，背后就是大幾十萬(wàn)買(mǎi)房的人，他們的房貸利率幾乎都是高位。

利率高，要還的利息就多，過(guò)去房?jī)r(jià)處于上升通道，房?jī)r(jià)跑贏房貸是早晚的事。

但現(xiàn)在房?jī)r(jià)在降，很多人只會(huì)被眼前的情況所影響，看不到樓市的上漲預(yù)期，難免不會(huì)有自己是冤大頭的心理，所以很多人有閑錢(qián)就會(huì)想著拿來(lái)還房貸。

而且現(xiàn)在大家手里的閑錢(qián)確實(shí)沒(méi)有去處。

過(guò)去可能想著買(mǎi)股票基金，或是湊一點(diǎn)再買(mǎi)一套房，但現(xiàn)在這兩條路都行不通了。

理財(cái)收益就更不行了，今年的理財(cái)收益比較低，以前5%以上收益的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在可能只有1.5%，賺的少不說(shuō)，連本金都有可能虧掉。

現(xiàn)在根本就是資產(chǎn)荒的形勢(shì)。

普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，全市場(chǎng)存續(xù)開(kāi)放式固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近三個(gè)月年化收益率平均水平為-1.28%，環(huán)比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，環(huán)比下跌0.75%。

這種時(shí)候，很多人把提前還房貸看作收益還不錯(cuò)的理財(cái)方式。

而且提前還房貸確實(shí)能省下不少錢(qián)，一套純商業(yè)貸款150萬(wàn)的房，按5.2%的固定利率來(lái)算，部分還款30年就能省下利息總額25.7萬(wàn)。

如果把這30萬(wàn)拿去買(mǎi)理財(cái)，按現(xiàn)在2.77%的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益計(jì)算，一年下來(lái)一萬(wàn)塊錢(qián)都不到。

除了省點(diǎn)利息，還有一部分人的心思太一樣。并不是真心還貸，而是為了轉(zhuǎn)換成利率更低的經(jīng)營(yíng)貸、抵押貸。

去年知乎上就有帖子在聊這個(gè)話(huà)題，5%-6%的房貸利率換成3點(diǎn)多的經(jīng)營(yíng)貸，一年也能省下不少錢(qián)。

房貸杠桿的兩端，連著的是購(gòu)房者和銀行。

買(mǎi)房的人想提前還款，但銀行希望大家提前還嗎？

從銀行的系列操作來(lái)看，他們顯然是不希望大家都提前把房貸還了。

因?yàn)榘唇屹J款一直屬于銀行重要的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行也很喜歡住房類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)小，利潤(rùn)大，當(dāng)然不能輕易從手中放跑。

大家都去還款，影響的是銀行的收益，也會(huì)影響到銀行的存貸比。

所以銀行推三阻四，很正常。

但這也絕對(duì)阻止不了大家還款的決心，現(xiàn)在不止是深圳，各地提前還款的都在互相出主意，銀行不給審批的辦法大家都門(mén)清。

我不排斥大家提前還房貸，之前詳細(xì)給大家分析過(guò)什么情況該還，什么時(shí)候不需要換，什么時(shí)候可還可不還，不重復(fù)說(shuō)了。

這個(gè)都是見(jiàn)仁見(jiàn)智，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案的。

對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的，支持那些高房貸利率的人提前還房貸。

如果你本來(lái)利率不高，投資收益能夠覆蓋貸款利息，可以考慮繼續(xù)投資。

我自己會(huì)保持杠桿率和現(xiàn)金流，我還會(huì)持續(xù)加倉(cāng)深圳的房子。

要還的，大家的手里一定要留夠閑錢(qián)，因?yàn)橐阑家饬现獾氖虑椤?/p>

也不必要一味跟風(fēng)還房貸。

做好規(guī)劃，才是最重要的。

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