深圳以地方征信平臺為支撐 中小微企業(yè)融資實現(xiàn)提質增效|全球關注

中國經(jīng)濟導報 中國發(fā)展網(wǎng) 黃少慧、聶金秀、記者羅勉報道從深圳市有關方面了解到，在深圳，中小微企業(yè)獲得銀行貸款需要多久，能獲得多少額度？深圳市遠行科技股份有限公司（以下簡稱“遠行科技”）的答案是：“幾秒鐘，500萬”。

遠行科技是一家專業(yè)提供云計算和大數(shù)據(jù)應用服務的國家高新技術企業(yè)，在經(jīng)營規(guī)模持續(xù)擴大的同時資金需求存在缺口，其通過微眾銀行申請授信并授權查詢深圳征信平臺數(shù)據(jù)，幾秒鐘內便獲批了500萬元的信用貸款。

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中小微企業(yè)融資實現(xiàn)提質增效的背后，是深圳以地方征信平臺為支撐，激活沉睡在政府部門和公共事業(yè)單位的涉企信用數(shù)據(jù)，積極探索提升小微企業(yè)融資覆蓋面和獲得感。截至2023年5月底，深圳地方征信平臺已促成企業(yè)融資超1200億元，其中首貸戶占比為24%，小微企業(yè)獲得融資占比達87%；不僅如此，5月末深圳普惠小微貸款余額億元，居全國各城市首位。

數(shù)據(jù)賦能 為中小微市場主體引“活水”

中小微企業(yè)抵質押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機構為其提供融資服務的主要堵點。

深圳以完善地方征信平臺為解題思路，成立深圳征信服務有限公司（以下簡稱“深圳征信”），采用“政府+市場”的建設模式，以企業(yè)和金融機構需求為導向，激活沉睡在政府部門和公共事業(yè)單位的企業(yè)信用信息和相關經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，推動政務數(shù)據(jù)變身中小微企業(yè)信用融資“通行證”，為企業(yè)融資增信增效。

上海金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，征信平臺作為信用信息的載體，對接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發(fā)揮著重要的紐帶作用。中小微企業(yè)注冊在地方、經(jīng)營在地方、融資在地方、信息也在地方。地方政府部門和公共事業(yè)單位掌握的涉企信用數(shù)據(jù)作為重要的“替代數(shù)據(jù)”，能夠有效填補信貸類征信信息空白，幫助金融機構從更多維度實現(xiàn)小微企業(yè)畫像。

深圳征信于2022年1月取得企業(yè)征信機構備案，目前已正式運營一年多。截至2023年5月末，平臺完成37個政府部門和公共事業(yè)單位億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實現(xiàn)深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市51家商業(yè)銀行完成技術和業(yè)務對接，累計服務企業(yè)21萬余家，促成企業(yè)獲得融資1205億元。

深圳征信常務副總經(jīng)理劉振表示，在金融征信領域，目前深圳征信已推出了30余款數(shù)據(jù)產(chǎn)品，產(chǎn)品調用量超2000萬次。各個地方征信平臺發(fā)展思路各有不同，深圳則以數(shù)據(jù)歸集為主要特色，通過構建“數(shù)據(jù)+規(guī)則”驅動融資服務能力底座，前置金融機構準入規(guī)則，結合本地特色數(shù)據(jù)與銀行聯(lián)合打造創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)融資和信貸產(chǎn)品的精準匹配，降低融資交易成本，在提升普惠金融可得性的同時，打造覆蓋大灣區(qū)、面向全國的信用數(shù)據(jù)交換樞紐。

防范風險 穿透式洞察企業(yè)經(jīng)營狀況

目前，新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，金融機構對傳統(tǒng)企業(yè)的貸后風險監(jiān)測主要依賴于征信、工商、納稅等經(jīng)營數(shù)據(jù)，但此類傳統(tǒng)風控手段無法較好地監(jiān)測跨境電商、線上直播等互聯(lián)網(wǎng)新興企業(yè)風險。

寧波銀行深圳分行副行長張葉慶舉例說，從以線上平臺直播銷售為主的企業(yè)來看，企業(yè)營收、利潤保持著較高增長，線下走訪其庫存銷售也未見明顯異常，然而短短2個月內，企業(yè)就因經(jīng)營模式出現(xiàn)較大變動，營收快速萎縮，最終因流動性問題導致銀行債務違約。通過深圳征信的“企業(yè)人員競爭力”相關產(chǎn)品，回溯分析企業(yè)各項指標數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)離職率及離職人數(shù)均較同期出現(xiàn)明顯變化。基于此，通過引入企業(yè)行政處罰、繳稅異常、環(huán)評異常等征信平臺的數(shù)據(jù)信息，銀行建立了對企業(yè)負面信息的監(jiān)測審查機制，筑牢貸后風險防線。

目前，全國各地都在積極建設信用信息平臺，但是還存在系統(tǒng)開發(fā)和數(shù)據(jù)挖掘水平不高、數(shù)據(jù)內容重復度較高、數(shù)據(jù)難以持續(xù)有效歸集等問題。曾剛認為，相較而言，深圳征信的數(shù)據(jù)在信息時效性和數(shù)據(jù)顆粒度方面優(yōu)勢較為明顯。一方面平臺能夠及時地反映企業(yè)的法人、注冊資本、注冊地址等工商信息的變更情況，幫助銀行更快地識別企業(yè)是否正常在營，及時識別管控存量客戶風險；另一方面，平臺通過對數(shù)據(jù)的深度剖析和挖掘，進一步展現(xiàn)數(shù)據(jù)隱藏的深度信息，可以幫助銀行實現(xiàn)企業(yè)的線上精準劃型，便于實施差異化的風險策略。

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