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退休后三年,最好不要把錢存定期!銀行朋友私下提醒:這3個原因很現實,不得不防!

來源: 職場火鍋2023-08-26 21:58:01
  

一邊是海水,一邊是火焰。政府拼命刺激消費,居民拼命捂住錢袋子,儲蓄愿望持續高漲,僅2023年上半年就新增居民存款突破了12萬億元的歷史新高。還有一個“悖論”——存款利息持續降低,存款意愿卻持續走高。這到底是怎么回事呢?

最近,有在銀行工作的朋友私下提醒,今后三年,大家最好不要輕易把所有錢存為定期存款。我聽了很不理解,朋友說出3個原因,很現實也很扎心,希望你聽一下,如果覺得有道理,那么就不得不防。


(資料圖片)

【1】工作和生活的不確定性不斷增大。

口罩放開后,社會上出現了很多“悖論”。比如,不但沒有出現報復性消費,反而出現了消費降級。不但沒有出現就業市場的火爆,反而是一片蕭條。再比如,在百姓金融方面,也是冰火兩重天,股市樓市缺錢,銀行存款暴增。

在工作上,chatGPT的突然出現,對就業市場尤其是高科技、高智商的職場帶來強烈沖擊,主要的標志是:chatGPT居然能取代律師和程序員。這兩個職業在以前被認為是最不可能被人工智能取代的職業。所以,未來還有什么職業不能被人工智能取代呢?

在生活上,號稱儲蓄抽水機的樓市哀鴻遍野,巨無霸的知名地產公司持續“暴雷”,如同放煙花。號稱百姓造夢機的股市變成4噩夢制造機。醫療行業的整頓,讓我們知道這個行業的水有多深。應屆畢業生就業率再創歷史新低,各個年齡階段性的失業率屢創歷史新高。

綜上,我們的工作隨時可能失業,年輕人就業越來越難;樓市有風險,股市都是坑;黑天鵝(不知道的風險)不可預測,灰犀牛(已知風險)滿街跑,未來充滿不確定性,大家不敢投資,而是把錢存入銀行,但是,存成定期造成取款困難,不建議把雞蛋都放在一個籃子里。

【2】存款利率越來越低。

近年來,尤其是2023年以來,我國的銀行存款利率經過了幾輪下調,持續走低,現在已經是不忍直視了。中農工建等國有四大銀行率先下調存款利率,中小銀行緊隨其后,存款利率進入“2字頭”時代,三年期和五年期存款利率也跌至3%以下。

老百姓心里慌慌,但又無可奈何。一邊是物價上漲帶來的通脹,一邊是持續走低的存款利率,還有一邊是無處可去的投資環境。存款利息不足以抵消通貨膨脹的影響,用百姓的話說,錢,越來越“毛”了。

我們都知道國有大型銀行的存款相對安全,但把所有錢都存入銀行,尤其是存成“死期”,就會眼睜睜地看著存款利息年年跑輸通脹率,躺在家里,錢變得越來越不值錢。

【3】定期存款的流動性太差。

商業上有一個定律:不怕錢少,就怕不流動。企業經營重視“現金流”,我們百姓也要重視“流動性”。

舉一個例子:期權給你一百萬,不如給你月薪三萬塊。月月都有工資到手,這就是“現金流”,未來的期權相當于“死期”,讓人心里不踏實。

定期存款,雖然作為咱們老百姓一種傳統的儲蓄方式,但它的收益率和流動性一直不太好。所以,不要把所有的存款都是存成三年五年甚至以上的定期,導致你遇到急事時無法提現,如果非要提前支取,只能算活期存款利率(0.2%),造成的損失還是比較大的。

PS:咱們老百姓如何根據個人情況進行優化組合儲蓄和投資呢?

有一句名言:不要把所有雞蛋都放在一個籃子里。這句話,既提醒了風險,也提醒了組合投資的重要性。我們應該把資金分散配置在存款、股票、基金、黃金等多個品種上,降低投資風險,盡可能提高收益。

那么,組合投資、優化理財,這是一門技術。退休人員,受當年歷史因素,他們很多人對各類理財知識和技巧缺乏了解,心態也不是很好,特別容易“盲目從眾”,千萬不要走兩個極端:要么都存成定期、缺乏流動性,要么盲目投資高風險品種,甚至可能虧掉本金。

所以,奉勸退休人員,一定要注意理財安全和收益率。所以,在選擇定期存款時,需要注意以下這3點:

一是定期存款的時間不宜過長。年齡大了,急需錢的時候多了,考慮到流動性,不要全部存成死期,可存1-2年期的中短期定期存款,滾動取現,以備急需。

二是不要把所有錢都存在中小銀行。有些退休老人貪圖中小銀行的稍微高一點點的利息,就把自己的“老本”都存在中小銀行,這是高風險的行為。一旦中小銀行倒閉,沒有50萬元的白名單,你們將全部損失本金。

三是定期存款和投資相結合。對于退休老人來說,要根據自己的年齡、身體、子女等各種因素進行綜合考慮,然后再進行組合投資。比如,你的風險承受能力強,就可以按照“5:3:2”的比例進行組合,即:50%存在銀行(中期、長期搭配,時間滾動起來),30%的存成靈活存款(短期、活期)以備急需,20%投入優良的資產(優質股票),以博取未來牛市帶來的高彈性收益。

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責任編輯:sdnew003

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