關(guān)于房貸的幾件大事……

對(duì)于買房人來(lái)說(shuō)，有兩個(gè)事最揪心，一是房?jī)r(jià)，二是房貸。

都跟錢袋子直接相關(guān)。

尤其后者，房地產(chǎn)的“七寸”所在，一舉一動(dòng)都備受關(guān)注。

(資料圖片)

●那么，今年房貸利率還會(huì)不會(huì)降？

●要不要提前還貸？

●天津會(huì)執(zhí)行封頂再放款嗎？

>>今年房貸利率還會(huì)不會(huì)降？

2月份LPR沒(méi)有降。事實(shí)上，LPR已經(jīng)連續(xù)半年沒(méi)有降了。

主要原因是，機(jī)制變了。

之前房貸利率是定向加息。央行規(guī)定的首套房貸利率下限是5年期LPR，各城市在此基礎(chǔ)上加點(diǎn)。

天津加的是30個(gè)基點(diǎn)。

北京加55個(gè)基點(diǎn)，南京加80個(gè)點(diǎn)……還有城市加到了141個(gè)基點(diǎn)。

反觀現(xiàn)在，基點(diǎn)都成“負(fù)數(shù)”了。

不僅央行將首套房貸利率的“底線”下調(diào)到了-20基點(diǎn)，符合條件的城市還可以自主下調(diào)。

鄭州是減50個(gè)基點(diǎn)，南寧是減60個(gè)基點(diǎn)……

天津現(xiàn)在執(zhí)行的首套房貸利率，為L(zhǎng)PR-40基點(diǎn)。

“加加加”變“減減減”,“定向加息”變“定向降息”！

而且地方掌握“自主權(quán)”。

新房?jī)r(jià)格連續(xù)3個(gè)月同環(huán)比下跌，就可階段性下調(diào)或取消首套房貸利率下限。

連續(xù)3個(gè)月同環(huán)比上漲則恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一下限。

也就是說(shuō)，降利率換了一種形式。

所以目前來(lái)看，可能不會(huì)降了。

不過(guò)從大趨勢(shì)上來(lái)說(shuō)，今年確實(shí)還有降LPR的可能。

另外，今年兩會(huì)定調(diào)“支持剛性和改善性住房需求”。這意味改善二套的+60基點(diǎn)也有下降空間。

>>要不要提前還貸？

不得不說(shuō)，“提前還貸潮”的后遺癥，有些嚴(yán)重。

從去年掀起，一直蔓延至今。

甚至引發(fā)了一系列的連鎖反應(yīng)。

核心矛盾點(diǎn)，就是存量房貸利率太高了。

天津目前首套房貸利率是LPR-40基點(diǎn)，而之前的存量房貸利率很多都是LPR+30基點(diǎn)。

里外里，存量房貸利率比新增房貸利率高出了70個(gè)基點(diǎn)。

這讓不少存量房貸，心里有些不平衡。

關(guān)鍵，這種利差無(wú)法消除，會(huì)貫徹整個(gè)貸款期。

加上去年收入不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)預(yù)期差，提前還貸潮愈演愈烈。

但這些高位站崗的存量房貸，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，卻是最優(yōu)質(zhì)客戶，自然不愿意放手。

故而提前還款難、預(yù)約時(shí)間長(zhǎng)已成普遍現(xiàn)象。

天津有些銀行大概需要提前2個(gè)月預(yù)約，還必須去原貸款申辦銀行柜臺(tái)預(yù)約。

現(xiàn)在預(yù)約的話，也得5月才能辦理。

逼得買房人不得不另尋他法。

“經(jīng)營(yíng)貸置換房貸”就是“變相降息”的方法之一。

利率低能做到年化3%。

但現(xiàn)在不成了，銀行出手了。

近日一則“180萬(wàn)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)挪用于房貸被判10天還清”的新聞引發(fā)熱議。

誠(chéng)然該業(yè)主違規(guī)在先，但從道義上來(lái)講，有些欠妥。

十天內(nèi)連本帶利還有罰息、復(fù)利，全部還清，怎么可能做到？

所以結(jié)局注定只有一個(gè)，房子法拍。

本意只是想少還些利息，最后卻弄的雞飛蛋打，房子都沒(méi)有了。

包括前一陣沖上熱搜的“房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”以及某地產(chǎn)公司的海報(bào)“貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”，實(shí)際上也是銀行一種約定俗成的產(chǎn)品——接力貸。

自己沒(méi)有購(gòu)房資格或者是沒(méi)有首套資格了，用老人的名義買房，子女作為共同借款人一起還房貸。

天津很多銀行也有接力貸。

基本都要求主貸人年齡不能超過(guò)70周歲，至于貸款年限主要看接力子女的年齡，一般都能貸夠25年。

對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，這也不失是低利率買房的方法。

還能以新房票拉動(dòng)樓市。

降低了借款門檻，促進(jìn)了合理購(gòu)房需求的釋放。

>>天津會(huì)執(zhí)行封頂再放款嗎？

何為“封頂再放款”，即開發(fā)企業(yè)必須將樓體封頂之后銀行才能放款。

對(duì)于買房人來(lái)說(shuō)，這是好事。

封頂后再放款，一方面可以降低期房爛尾的風(fēng)險(xiǎn)，提高置業(yè)安全。

另一方面也能倒逼開發(fā)商加快施工，早點(diǎn)交付。

不過(guò)對(duì)于開發(fā)商來(lái)說(shuō)，就不那么美麗了。變相提高了開發(fā)商的資金成本。

回款變慢，資金壓力變大。

在房子封頂前開發(fā)商只能用自己的錢支付工程款。

目前有開發(fā)商已得到銀行通知。

講真，存量房貸利率，是時(shí)候降降了。

這有利于降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)、緩解提前還貸問(wèn)題，也有助于提振消費(fèi)信心、擴(kuò)大內(nèi)需。

不能市場(chǎng)回暖、交易量上來(lái)后，提前還款卻成了難題。

銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)表態(tài)，要求銀行加快處理提前還房貸積壓的申請(qǐng)。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)也曾發(fā)文，要建議有關(guān)部門抓緊出臺(tái)政策，引導(dǎo)銀行下降存量房貸利率。

而且歷史上已有下調(diào)存量房貸利率的先例。

也就是2009年時(shí)，正值全球金融風(fēng)暴，為了減輕還貸壓力，國(guó)有銀行調(diào)整存量房貸優(yōu)惠利率水平，8.5折變7折。

這不僅利國(guó)利民，還能止住提前還貸風(fēng)波。

你支持嗎？

關(guān)鍵詞： 房貸利率