世界熱消息：排隊(duì)借錢變成“排隊(duì)還錢”，“提前還貸潮”來了？

沒想到，在房地產(chǎn)政策“暖風(fēng)”頻吹下，萬眾期待的“搶房潮”還沒來，而是先出現(xiàn)了“提前還貸潮”！

(資料圖)

如今，“排隊(duì)借錢”變成“排隊(duì)還錢”，原因是受到大部分城市首套房利率已經(jīng)降到3.9%，一些城市房貸利率甚至降至3.7%，以及理財(cái)收益下滑等綜合因素影響，要不要提前還清房貸，以獲得貸款差收益，成為貸款買房者的熱議話題。

01為什么提前還貸有點(diǎn)難？

但提前還貸也有“重重困難”。

近期銀行提高還貸門檻引起諸多爭議，目前部分銀行已經(jīng)關(guān)閉了App端提前還貸的入口，購房者申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸需要預(yù)約，多家銀行甚至需要排隊(duì)一個(gè)月以上，銀行拖延購房者“提前還款”需求明顯，那這是為什么呢？

顯然，銀行并不希望提前還貸的事情發(fā)生。原因在于銀行是靠利息盈利，而按揭房貸又是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，能為銀行提供穩(wěn)定、持續(xù)、安全的營收和利潤，如果購房者提前還款，銀行就會(huì)降低收入利潤，說白了這就是一個(gè)“你多我少，你虧我賺的游戲”，同時(shí)銀行每年會(huì)有很高的貸款額度，例如今年要求整個(gè)支行貸款總量增加一個(gè)億，提前還款的話，這個(gè)增量就會(huì)變成負(fù)數(shù)，而貸款額也是貸款經(jīng)理考核的重點(diǎn)指標(biāo)等。

所以，在這種因素影響下，全國性質(zhì)的“提前還貸潮”也讓銀行不知所措，嘗試性降低購房者的還款意愿，似乎是各大銀行目前比較直接的折損辦法。

02何種狀況的購房者適合“提前”？

當(dāng)然，我們知道對(duì)購房者而言，提前還房貸的最大好處，就是可以省下不少利息。雖然房貸利率看起來不是很高，但因?yàn)榉抠J的周期一般都比較長，所以實(shí)際的利息是比較多的。假如貸款利率達(dá)到5.4%以上，貸款30年，利息就能超過貸款的本金。

尤其是，現(xiàn)在房貸利率出現(xiàn)大幅下降至3.7-3.9%，提前還貸的好處更為明顯。因?yàn)樵诎奄J款提前還清之后，哪怕再重新向銀行申請(qǐng)貸款，也要比繼續(xù)按原來的利率還貸更劃算。

相反，提前還貸的弊端，主要是會(huì)動(dòng)用自己的一大筆流動(dòng)資金。如果資金不充裕的話就不適合提前還款了。

總結(jié)來看，“提前還款”適合房貸利率比較高，且手頭比較寬裕的購房者。如果房貸利率本就比較低，或者手頭不是很寬裕，提前還房貸的必要性就不是很大，就比如公積金貸款，因?yàn)楸揪屠时容^低，哪怕房貸利率下降了，提前還房貸的優(yōu)勢也不是很明顯，或許拿這些錢做一個(gè)好的理財(cái)投資更能帶來高收益。

然而，面對(duì)降低利率的目的和意圖，是為鼓勵(lì)有條件的購房者購置房產(chǎn)，卻成為提前還貸的導(dǎo)火索之一。一降再降的房貸利率，令此前站在房價(jià)與利率高點(diǎn)的存量購房者開始權(quán)衡利弊。此時(shí)，要么選擇提前還貸，要么還款后騰挪為低利率房貸，這也是在現(xiàn)有政策基礎(chǔ)上，大家積極做出保護(hù)財(cái)產(chǎn)不受損失的有效辦法。

不管怎樣，國家再次強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)支柱產(chǎn)業(yè)地位不變，在多方利好政策加持下，或許，提前還貸潮背后，還有購房者對(duì)樓市的預(yù)期發(fā)生改變，未來市場由動(dòng)蕩期轉(zhuǎn)為穩(wěn)中上揚(yáng)也是極有可能的。

關(guān)鍵詞： 房貸利率 排隊(duì)還錢 提前還貸潮