【世界獨(dú)家】提前還房貸成熱潮，銀行卻“急了”，跟還貸者展開(kāi)“斗智斗勇”

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在春節(jié)前后，都出現(xiàn)了“提前還房貸”的小熱潮。實(shí)際上，去年就有很多人提前還房貸，相關(guān)話題每隔一段時(shí)間都能刷到“存在感”。在今年春節(jié)過(guò)后，提前還房貸的人更多了，相關(guān)話題登上熱搜，但與之相關(guān)的內(nèi)容卻是“專家建議：扎堆提前還房貸不可取”。

對(duì)這個(gè)情況，一些網(wǎng)友非常憤怒，表示“提前還房貸少支付利息，這是很正常的個(gè)人行為，為什么又有專家出來(lái)指手畫腳？”。但隨后，網(wǎng)友們發(fā)現(xiàn)自己“誤會(huì)了”，因?yàn)閷＜疫@些話是對(duì)銀行說(shuō)的，暗示后者“在存量貸款上賺的錢，要吐出來(lái)一些，不要激怒客戶。”

在社交媒體上，有很多網(wǎng)友表示，一些銀行不僅將“提前還房貸”排到4月份，還提高了還款門檻。很明顯，在大家扎堆還房貸的時(shí)候，一些銀行“急了”。

越來(lái)越多的人提前還房貸，主要原因是房貸利率變低。為了鼓勵(lì)購(gòu)房者買房，銀行將房貸利率降低，幫助房產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。在這種情況下，一些有較強(qiáng)資金實(shí)力的購(gòu)房者，紛紛選擇提前還貸，讓自己的總成本降低。購(gòu)房者馬先生表示，自己的商業(yè)貸款利率是4.8%，并不算高，但商貸金額超過(guò)100萬(wàn)元，利息就非常高。他表示，自己的貸款是30年期限，金額140萬(wàn)元，公積金貸款則是20年期限60萬(wàn)元。根據(jù)等額本息還款，利息高達(dá)146萬(wàn)元。馬先生說(shuō)，如果提前還款，讓30年貸款年限縮短到15年，可以把利息縮減到78萬(wàn)元。雖然月供增加了，但利息少了大約一半。此外，房?jī)r(jià)的上漲幅度跟不上房貸利率，也是人們提前還房貸的重要原因。

不過(guò)，購(gòu)房者提前還貸，顯然對(duì)銀行促進(jìn)房市消費(fèi)的計(jì)劃造成影響。有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然提前還房貸降低銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)，但個(gè)人按揭貸款作為銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，扎堆提前還房貸對(duì)銀行營(yíng)收和利潤(rùn)有直接影響。因此在去年下半年，房貸風(fēng)向出現(xiàn)變化。2022年8月，交通銀行被爆出變相調(diào)整提前還房貸的違約金規(guī)則。部分銀行也采取措施，對(duì)提前還貸設(shè)置了額度，超過(guò)額度就要排隊(duì)申請(qǐng)。還有銀行關(guān)閉線上提前還房貸申請(qǐng)通道，設(shè)置提前還貸期限、罰息等方式，把還貸門檻提高。

進(jìn)入2023年后，這些情況不僅沒(méi)有好轉(zhuǎn)，還愈演愈烈。深圳購(gòu)房者王女士表示，去年年初還能線上還房貸，到了10月就必須線下辦理。然而在今年1月，王女士被告知提前還房貸必須排隊(duì)，要到4月后才能還。

銀行花式“勸退”提前還貸者，但很多人不愿坐以待斃，開(kāi)始“斗智斗勇”。一些人蹲守銀行線上系統(tǒng)，等著搶額度預(yù)約號(hào)，難度比搶春運(yùn)高鐵票還大；一些人準(zhǔn)備把房貸逾期一個(gè)月，等銀行催收時(shí)表示準(zhǔn)備提前還貸，“這樣絕對(duì)能秒過(guò)”。當(dāng)然，大部分還是通過(guò)銀行客服電話，向銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門反映，希望引發(fā)對(duì)提前還貸意愿的重視。

值得注意的是，為了刺激消費(fèi)和投資，銀行把存款利率調(diào)低，這也會(huì)讓用戶把存款用于還房貸，加劇“提前還房貸”的情況。對(duì)這個(gè)情況，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》提出建議，銀行可以把存量房利率適當(dāng)降低，讓存量房貸和新增房貸的利差逐漸縮小，使得住房消費(fèi)者負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕，這樣能讓“提前還房貸”的情況得到有效解決。

這個(gè)建議，讓人想起了2008年金融危機(jī)，當(dāng)時(shí)相關(guān)部門就是把房貸利率從基準(zhǔn)利率的0.85倍，擴(kuò)大至0.7倍，實(shí)施唯一一次存量房貸優(yōu)惠政策。現(xiàn)在，同樣的情況可能又要出現(xiàn)了。

關(guān)鍵詞： 房貸利率