【獨(dú)家】@昆明人 你的住房貸款還款金額降了嗎？

2023年1月1日，存量房貸利率啟動(dòng)重新定價(jià)。有部分把1月1日約定為重新定價(jià)日的還貸者發(fā)現(xiàn)，還貸金額隨著新一年LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）的調(diào)整，有所下降。

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為什么還款金額會(huì)下降

為什么LPR調(diào)降，還款金額會(huì)降？

自2019年8月開始，央行實(shí)行房貸利率新政策，住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)，加點(diǎn)形成。也就是說(shuō)，房貸利率=LPR+固定基點(diǎn)。這就是說(shuō)，如果LPR報(bào)價(jià)部分有調(diào)整，房貸利率也會(huì)相應(yīng)調(diào)整。

一般情況下，銀行為購(gòu)房者辦理房貸時(shí)，會(huì)設(shè)定一個(gè)利率調(diào)整的重新定價(jià)日。在每年的重新定價(jià)日，利率會(huì)跟隨LPR （貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）的變化作出相應(yīng)的調(diào)整。重新定價(jià)日一般設(shè)定在貸款放款日當(dāng)天，或者是每年的1月1日（具體以房貸合同為準(zhǔn)）。因此，把每年1月1日約定為房貸重新定價(jià)日的用戶，利率調(diào)整時(shí)，參照的就是上一年12月份的5年期LPR。

2022年，5年期以上LPR共下調(diào)三次，累計(jì)下降35個(gè)基點(diǎn)。分別是：

1月20日，從4.65%降至4.6%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。

5月20日，從4.6%降至4.45%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

8月22日，從4.45%降至4.3%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

這之后，LPR一直“按兵不動(dòng)”。2022年12月份公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)依然為4.3%。這意味著，2023年首批迎來(lái)利率調(diào)整的房貸用戶，LPR將下調(diào)0.35個(gè)百分點(diǎn)。

來(lái)源：中國(guó)人民銀行官網(wǎng)

對(duì)于重新定價(jià)日設(shè)定為放款當(dāng)日的房貸用戶，每年的房貸利率調(diào)整，則以重新定價(jià)日最近月份公布的LPR為參照，進(jìn)行調(diào)整。

LPR調(diào)整后每月能少還多少錢

都市時(shí)報(bào)·大象房鑒所記者了解到，目前，昆明部分銀行不支持把重新定價(jià)日設(shè)定為放款日，而是統(tǒng)一設(shè)定為每年的1月1日。

那么，對(duì)于房貸重新定價(jià)日為每年1月1日的房貸用戶來(lái)說(shuō)，LPR下調(diào)0.35個(gè)百分點(diǎn)，還款金額會(huì)發(fā)生什么變化呢？

以貸款100萬(wàn)元、30年期，以等額本息還款計(jì)算按揭貸款為例：2022年利率調(diào)整之前，LPR為4.65%，月供金額約為5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR降至4.3%，月供金額約為4949元，相較2022年，每月月供減少約207元。

不過(guò)，由于每個(gè)購(gòu)房者的實(shí)際房貸利率不同，貸款期限也有差異，實(shí)際減少的利息和月供金額變化也各不相同。以受訪的昆明購(gòu)房者李先生的情況為例：他于2022年5月購(gòu)買一套房子，貸款利率已在今年1月1日由4.25%于調(diào)整為4.1%，他今年每月的還款金額將比去年減少約150元。

李先生提供的利率調(diào)整情況

來(lái)源：大象房鑒所

都市時(shí)報(bào)全媒體記者：姜潔

編輯：畢群

編審：符亞麗

終審：周健軍

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關(guān)鍵詞： 房貸利率