再見，3.5%的保險產品

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長沙晚報8月10日訊(全媒體記者 范宏歡)“3.5%收益產品已全部下架”“預定利率3.5%正式走向終結，人身險進入3.0%時代”……近日，市民胡女士發現，以往在她朋友圈內銷售增額壽險的保險代理人似乎不“冒泡”了。

“8月起，預定利率大于3.0%的增額終身壽險都停售了。”長沙一位保險經紀人告訴記者。記者從多家人身險公司內部人士處了解到，根據監管部門要求，今年8月起，人身險新產品預定利率將普遍下調。其中，普通型、分紅型人身險產品的預定利率上限分別調整為3%、2.5%，萬能險最低保證利率不能高于2%。

記者通過官方網站查詢網絡討論度較高的金玉滿堂2.0、康乾3號·瑞祥人生、鑫相伴(尊享版)、映山紅2.0、增多多3號(泰山版)等增額終身壽險產品，發現上述產品均已下架或關閉投保通道。

“上個月加班加點連續忙碌了半個多月，這個月準備休息一下了。”一名上市險企保險代理人感慨道，3.5%下架、追業績、陪客戶，瘋狂的7月終于算是告一段落。

這種狀態成為近日不少保險代理人和經紀人的工作寫照。同時，記者發現，多家銀行理財經理在推銷保險產品方面也意興闌珊。

“銀行利率都下調了，保險產品還能給到3.5%，如果保險產品不降，那不是存款都去保險了，這也不現實，保險肯定要跟著降。”長沙某城商行理財經理對記者表示，最近咨詢和購買保險的客戶明顯少了，預定利率下調后，銷售端或多或少會受到一定影響。

如其所言，今年以來，國內銀行輪番掀起“降息潮”。6月8日起，多家銀行發布存款利率下調公告，其中活期存款利率整體下調5個基點，2年期、3年期、5年期人民幣定期存款產品整體下調10-15個基點，定存掛牌利率基本降至3%以內。在銀行存款利率下行的背景下，保險的“高息”產品壓力也在倍增。

老產品停售后，新產品準備情況如何?記者了解到，隨著預定利率3.5%到3.0%的產品切換，已有不少保險公司為新產品報備、上線做足了準備。國君非銀分析，預計下半年保險公司新產品將主要集中在三大方向，一是3.0%定價利率的增額終身壽險/年金險，二是利率敏感性更高的分紅險產品，三是新型重疾險、醫療險等保障型險種。

記者梳理發現，8月以來，多款預定利率為3%的增額終身壽險已火速上線，太保壽險、中郵人壽、工銀安盛人壽、信美相互人壽等險企均已推出相關新產品。

“對于保險公司來講，最好的產品組合是1/3保障、1/3傳統、1/3分紅。我們將以產品切換為機會，推動分紅險作為下一波主打產品。”太平洋保險相關負責人表示。分紅險或許短期內能在一定程度上頂替即將下架的儲蓄型保險產品。據了解，分紅險屬于新型人身險產品，和傳統險收益確定相比，分紅險提供保底收益，給予保守定價假設，分紅險費率高于傳統險，高出部分可視為投保人對產品經營成果的“看漲期權”費。

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